Trägt sich deine
erste Wohnung
oder zahlst du drauf?
Aber: 157 € davon zahlst du jeden Monat in deine eigene Wohnung ab. Das Geld ist nicht weg, es gehört dir.Aber: 157 € davon zahlst du jeden Monat in deine eigene Wohnung ab. Das Geld ist nicht weg, es gehört dir.
Vor Steuern, ohne Mietausfall und ohne Mieterhöhung. 29.700 € Eigenkapital (15 %), Darlehen 188.833 €, Zins als Beispielannahme 4,40 % bzw. 4,82 %, 1 % Tilgung, 10 Jahre fest.
Dennis MannWohlstandshüterBevor du eine Immobilie als Kapitalanlage finanzierst, rechnen wir sie ehrlich durch: Miete, Rate, Verwaltung und Rücklage. Auch wenn rauskommt, dass du anfangs draufzahlst. Danach suchen wir unter über 700 Banken die, die zu deinem Fall passt.
Die Hausbank lehnt ab oder braucht so lange, dass die Wohnung weg ist. Oder du bekommst eine Zusage, die dich jeden Monat Geld kostet. Und oft weißt du vorher gar nicht, was du dir leisten kannst und ob die Wohnung am Monatsende draufzahlt.
Eine Bank gefragt, ohne Vorbereitung:
Nicht an dir. Sondern daran, wie der Fall bei der Bank ankommt:
Das heißt für dich: Eine Absage von der Hausbank heißt nicht, dass die Wohnung nicht finanzierbar ist. Für eine gute Wohnung gibt es fast immer eine Bank. Nur oft nicht die erste.
Gleiche Wohnung wie oben: 198.000 € Kaufpreis, 188.833 € Darlehen, 1,25 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung. Das erste Angebot ist angenommen 0,42 Prozentpunkte teurer als ein passendes (4,82 % statt 4,40 %).
Bei 188.833 € Darlehen machen 0,42 Prozentpunkte Zins 66 € im Monat aus. Bei 300.000 € Darlehen wären es rund 105 €.
Jedes Jahr, solange die Zinsbindung läuft. Das Geld fehlt dir für Rücklagen oder Sondertilgungen.
So viel mehr Rate zahlst du über die ganze Zinsbindung. Davon sind rund 7.300 € reine Mehrzinsen, der Rest tilgt etwas schneller.
Und wenn sich die Wohnung nicht rechnet? Dann sage ich dir das ehrlich. Lieber jetzt ein Nein als jahrelang draufzahlen.
Ob sich eine Wohnung zum Vermieten für dich rechnet, entscheiden vor allem vier Stellschrauben. Die solltest du kennen, bevor du irgendetwas unterschreibst:
Dein eigenes Geld zahlt zuerst die Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar und Makler. In Baden-Württemberg sind das mit Makler gut 10 % vom Kaufpreis.
Wir rechnen mit höchstens 15 % Kapitaleinsatz. Im Beispiel: 29.700 € bei 198.000 € Kaufpreis.
Der Zins hängt vor allem von zwei Dingen ab: von der Beleihung, also wie viel du im Verhältnis zum Wert der Wohnung finanzierst, und davon, wie lange du ihn festschreibst.
Mit fester Zinsbindung weißt du, was deine Rate die nächsten Jahre kostet.
Mit jeder Rate zahlst du einen Teil des Darlehens ab. Wie hoch dieser Teil sein sollte, gibt es nicht pauschal: Wir wählen die Tilgung passend zu deiner Situation, zu Einkommen, Rücklagen und Plänen.
Höher getilgt bist du schneller schuldenfrei, niedriger getilgt bleibt mehr Luft im Monat. Und der getilgte Teil ist kein verlorenes Geld, er wird zu deinem Anteil an der Wohnung.
Jede Bank hat eigene Regeln für Kapitalanlagen, Eigenkapital und Nebeneinkommen. Was die eine ablehnt, kann bei einer anderen klappen.
Wir bereiten deinen Fall bankgerecht auf und vergleichen über 700 Banken.
Selbst nachrechnen? Mit dem Mietrendite-Rechner siehst du in einer Minute, was bei deiner Wohnung jeden Monat übrig bleibt. Rate und Zinsen rechnest du im Finanzierungsrechner, den passenden Zins findest du unter Bauzinsen aktuell.
Wo willst du kaufen? Was wir über den Wohnungsmarkt vor Ort wissen: Mannheim, Heidelberg, Ludwigshafen und Worms.
Du musst dich nicht allein durch Banken, Unterlagen und Notartermine kämpfen. Wir machen das zusammen, in meinem Büro in Mannheim nach Termin oder per Video. Und zwar in genau dieser Reihenfolge:
Wir schauen auf Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital und rechnen aus, wie teuer deine Wohnung sein darf.
Dein Finanzierungsrahmen, schwarz auf weiß.
Wir prüfen deine Wunschwohnung: Ist sie finanzierbar, was bleibt jeden Monat übrig, auch im schlechten Fall? Dazu bekommst du eine Finanzierungsbestätigung für die Besichtigung.
Klarheit und ein Vorteil beim Verhandeln.
Wie viel Eigenkapital du einsetzt, wie schnell du tilgst und wie lange der Zins fest sein soll: Das legen wir passend zu dir fest.
Dein persönliches Finanzierungskonzept.
Wir bereiten deinen Fall bankgerecht auf, vergleichen über 700 Banken und verhandeln bis zur Zusage.
Deine Zusage, bevor du beim Notar unterschreibst.
Wir begleiten dich bis zur Unterschrift beim Notar und bis das Geld ausgezahlt ist.
Der Schlüssel in deiner Hand.
Sahin T. · Angestellt
Er wollte seine erste eigene Immobilie kaufen.
Seine Hausbank hat die Finanzierung abgelehnt, und er war echt am Verzweifeln.
Wir haben seine Unterlagen neu aufbereitet, Banken verglichen und den besten Zins für ihn verhandelt.
Nach 2,5 Wochen hatte er die Zusage und konnte seine erste Immobilie kaufen.
Dennis B. · Angestellt
Er hatte seine erste Kapitalanlage im Blick.
Er wusste nicht, welcher Kaufpreis angemessen ist.
Wir haben den Kaufpreis ermittelt und mehrere Banken verglichen.
Nach einer Woche hatte er die Zusage, zu besser verhandelten Konditionen.
Emma T. · Angestellt
Sie wollte ihre erste Kapitalanlage finanzieren und hatte vorher eine eher aufdringliche Erfahrung mit einem anderen Berater gemacht.
Sie hatte viele Fragen und wollte nicht unter Druck entscheiden.
Wir haben uns viel Zeit genommen, alle Fragen verständlich beantwortet und während der ganzen Zusammenarbeit offen kommuniziert.
Sie hat sich die ganze Zeit gut aufgehoben gefühlt und empfiehlt uns uneingeschränkt weiter.
Justin U.
Er wollte wissen, ob seine Absicherung wirklich zu ihm passt.
Er konnte selbst nicht beurteilen, ob er bestens abgesichert ist.
Wir haben alle seine Verträge geprüft und ihm ehrlich gesagt, dass alles so passt, wie es ist.
Er hat heute die Gewissheit, dass alles in Ordnung ist, und erreicht uns bei Fragen jederzeit.
Jannik G.
Er hatte einen ungünstigen Bausparvertrag als einzigen Vermögensaufbau.
Der Vertrag brachte kaum Rendite, und Alternativen kannte er nicht.
Wir haben ihn aus dem Bausparvertrag herausgeholt und seinen Vermögensaufbau auf ETFs umgestellt.
Er erzielt heute deutlich bessere Renditen und ist seit rund 4 Jahren zufriedener Kunde.
Du · deine Geschichte
Du willst deine erste Wohnung zum Vermieten kaufen und fragst dich, ob sie sich für dich rechnet.
Du willst ehrlich beraten werden und nicht an jemanden geraten, der dir nur etwas verkaufen will.
Wir sprechen 30 Minuten, kostenlos und unverbindlich, und rechnen deine Situation ehrlich durch.
Du weißt, was zu dir passt. Wann schreiben wir deine Geschichte?
Patrick N.
Er wollte für die Rente vorsorgen und Vermögen aufbauen, hatte aber noch keinen Plan.
Er wusste nicht, welche Möglichkeiten es gibt, und wollte keine teuren Fehler machen.
Wir haben ihm die Möglichkeiten verständlich erklärt und eine ETF-Depot-Rente aufgesetzt, die zu seinem Einkommen passt.
Er baut jetzt Monat für Monat Vermögen für seine Rente auf und weiß genau, wofür er spart.
Vito G.
Er hatte noch keine private Altersvorsorge und seine Verträge nie richtig angeschaut.
Ihm fehlte der Überblick, was er wirklich braucht und was sich lohnt.
Wir haben alles in Ruhe durchgesprochen, eine ETF-Depot-Rente gestartet und seine Absicherung verbessert.
Er sorgt jetzt für seine Rente vor und ist gut abgesichert, ohne sich selbst um alles kümmern zu müssen.
Bridget K.
Sie wollte Vermögen aufbauen und sich richtig absichern.
Sie wusste nicht, welche Möglichkeiten es gibt, und hatte Angst, allein Fehler zu machen.
Wir haben alles verständlich erklärt, mit viel Zeit für ihre Fragen. Viele Themen nehmen wir ihr seitdem ab.
Sie macht sich keine Sorgen mehr um ihre Rente und ist abgesichert, falls sie mal nicht arbeiten kann.
Stefan T.
Er hatte noch keine private Altersvorsorge.
Er wusste nicht, wie man mit ETFs Vermögen für die Rente aufbaut.
Wir haben in Ruhe alle Fragen geklärt und eine ETF-Depot-Rente für ihn aufgesetzt. Dazu haben wir Hausrat und Haftpflicht verbessert.
Seine Altersvorsorge steht jetzt, und ab nächstem Jahr hat er bei Hausrat und Haftpflicht bessere Konditionen.
Jamane S.
Er hatte für seine Rente bisher gar nichts gemacht.
Er wusste nicht, welche Möglichkeiten es gibt und wo er anfangen soll.
Wir haben ihm die Möglichkeiten erklärt und eine betriebliche Altersvorsorge über seine eigene Firmenstruktur aufgesetzt.
Er spart jetzt gezielt für seine Rente, direkt über seine eigene Firma.
★★★★★ 5,0 · 37 Google-Bewertungen
Dennis Mann · Wohlstandshüter
Sechs Jahre Finanzbranche. Immer dasselbe Bild:
Die Finanzierung von der Hausbank. Die Rente vom Vertreter. Das Ersparte auf dem Konto.
Jeder verkauft sein Produkt. Keiner schaut aufs GANZE.
Die harte Wahrheit: Wer nur ein Angebot kennt, kann nicht vergleichen.
Deshalb bin ich an keine Bank, keine Versicherung und keine Fondsgesellschaft gebunden.
Ich rechne Finanzierung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau ehrlich mit dir durch. Auch den schlechten Fall.
Mal sage ich: Mach das. Mal: Lass es.
Persönlich in meinem Büro in Mannheim. Oder online.
Ehrliche Rechnungen zum Nachlesen, bevor wir sprechen.
Wie ein paar Zehntel beim Zins über Plus oder Minus entscheiden. Mit echten Zahlen.
Zum Artikel → MannheimPreise, Mieten und eine ehrliche Rechnung für eine Mannheimer Wohnung.
Zum Artikel → Rate & ZinsenRate, Zinsen und Restschuld deiner Finanzierung in 1 Minute ausrechnen.
Zum Rechner → ZinsenWelcher Zins gerade drin ist, nach Zinsbindung und Beleihung.
Zu den Bauzinsen →Alle Artikel zu Rate, Eigenkapital und Kapitalanlage findest du im Ratgeber.
Zu Eigenkapital, Rate, Banken und Kosten. Kurz und ehrlich beantwortet.
Kostenlosen Finanzierungs-Check sichern★★★★★ 5,0 · 37 Google-Bewertungen
Das hängt von dir und der Wohnung ab. Banken erwarten meist, dass du mindestens die Kaufnebenkosten selbst zahlst: Grunderwerbsteuer, Notar und Makler, in Baden-Württemberg mit Makler gut 10 % vom Kaufpreis. Davon sind 5 % Grunderwerbsteuer in Baden-Württemberg. In unseren Beispielen rechnen wir mit höchstens 15 % Kapitaleinsatz, also 29.700 € bei 198.000 € Kaufpreis. Was bei dir passt, rechnen wir im Budget-Check aus. Mehr dazu im Ratgeber Eigenkapital beim Wohnungskauf. Ob es auch ganz ohne geht, liest du unter Kapitalanlage ohne Eigenkapital.
Ehrlich gesagt: oft nicht ganz. Wenn du tilgst, ist die Rate an die Bank am Anfang meist höher als die Miete nach Verwaltung und Rücklage. Dann legst du jeden Monat etwas dazu. Dafür zahlst du mit jeder Rate einen Teil des Darlehens ab, und der gehört dir. Ob sich das für dich lohnt, hängt an Kaufpreis, Miete, Zins und Steuer. Genau das rechnen wir für deine Wohnung durch, auch den schlechten Fall.
Dann sage ich dir das ehrlich. Lieber jetzt ein Nein als jahrelang draufzahlen.
Ja, gerade dann. Jede Bank prüft anders. Wir vergleichen über 700 Banken und schauen, welche zu dir passt.
Ja. Viele Banken haben eigene Regeln für Selbständige. Wichtig ist, dass deine Unterlagen richtig vorbereitet sind.
Nein. Für den Vergleich stellen wir Konditionsanfragen. Die sind Schufa-neutral.
Nein. Viele kommen, bevor sie suchen. Dann weißt du vorher, wie teuer die Wohnung sein darf.
Das Erstgespräch und der Finanzierungs-Check sind kostenlos und unverbindlich.
Du hast gesehen, wie ich anderen geholfen habe.
Jetzt geht es um DICH.
Beantworte ein paar kurze Fragen. Danach weiß ich, wo du stehst, und kann mich gezielt vorbereiten.
Ich melde mich innerhalb von 24 Stunden persönlich bei dir. Dann sprechen wir 30 Minuten, vor Ort in P7 oder per Video.
Kein Verkaufsgespräch. Kein Kleingedrucktes.
Nur eine ehrliche Rechnung: Was passt zu dir, und was nicht.
Danke! Deine Anfrage ist da.
Ich melde mich innerhalb von 24 Stunden persönlich bei dir.