Bauzinsen aktuell 2026: Was ist gerade ein guter Zinssatz?
Welcher Zins ist im Moment realistisch, und woran erkennst du, ob dein Angebot gut ist? Hier siehst du die aktuellen Richtwerte nach Zinsbindung und Eigenkapital, wie sich die Zinsen im letzten Jahr entwickelt haben und was ein paar Zehntel für deine vermietete Wohnung bedeuten.
Von Dennis Mann · unabhängiger Baufinanzierungsberater aus MannheimVeröffentlicht am · Zinsen Stand 13.10.2026, täglich aktualisiert
Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?
Für 10 Jahre Zinsbindung liegen die Bauzinsen im Oktober 2026 bei rund 4,1 bis 4,5 %. Je mehr Eigenkapital du mitbringst, desto weiter unten in diesem Bereich liegst du. Ein guter Zinssatz ist einer, der zu deiner Situation passt und nicht über dem Richtwert für deinen Fall liegt. Finanzierst du den ganzen Kaufpreis und zahlst nur die Nebenkosten selbst, liegt der Richtwert bei 1,5 % Tilgung bei rund 4,52 %.
Den einen aktuellen Zinssatz gibt es nicht. Jede Bank rechnet mit eigenen Aufschlägen, und dein Zins hängt stark von deinem Eigenkapital, der Zinsbindung und der Tilgung ab. Die Tabelle unten zeigt dir, wo du ungefähr stehst.
Bauzinsen aktuell nach Zinsbindung und Eigenkapital
Die Spalten zeigen, wie viel Prozent vom Wert der Wohnung die Bank finanziert, den Beleihungsauslauf. Vereinfacht rechnen wir hier mit dem Kaufpreis als Wert. Bei 80 % bringst du zusätzlich zu den Kaufnebenkosten 20 % des Kaufpreises selbst mit, bei 100 % zahlst du nur die Nebenkosten.
| Zinsbindung | bis 70 % | 80 % | 90 % | 100 % |
|---|---|---|---|---|
| Zinsbindung: 5 Jahre | 3,82 % | 3,92 % | 4,07 % | 4,19 % |
| Zinsbindung: 10 Jahre | 4,10 % | 4,20 % | 4,35 % | 4,47 % |
| Zinsbindung: 15 Jahre | 4,29 % | 4,39 % | 4,54 % | 4,66 % |
| Zinsbindung: 20 Jahre | 4,40 % | 4,50 % | 4,65 % | 4,77 % |
Richtwerte bei 2 % Tilgung, Stand 13.10.2026. Bei 1,5 % Tilgung kommen rund 0,05 Prozentpunkte dazu, bei 1 % Tilgung rund 0,10. Berechnet wie in unserem Finanzierungsrechner: Europace-Pfandbriefrendite für die jeweilige Laufzeit plus Aufschläge der Bank für Zinsbindung und Beleihung. Kein verbindliches Angebot. Dein echter Zins hängt von Bank, Objekt und Bonität ab.
Was ist aktuell ein guter Zinssatz?
Ein guter Zinssatz ist immer ein guter Zinssatz für deinen Fall. 4,4 % können für jemanden mit viel Eigenkapital zu teuer sein und für einen Kapitalanleger, der den ganzen Kaufpreis finanziert, ein gutes Angebot. So ordnest du dein Angebot ein:
Finde deine Zeile und Spalte
Zinsbindung und Beleihung aus deinem Angebot heraussuchen und den Richtwert in der Tabelle oben ablesen.
Vergleiche den Sollzins
Liegt dein Angebot auf oder unter dem Richtwert, ist es ordentlich. Liegt es deutlich darüber, lohnt sich ein Vergleich fast immer.
Schau aufs Kleingedruckte
Sondertilgung, Bereitstellungszinsen und die Frage, ob die Bank die Miete überhaupt anrechnet, können mehr wert sein als 0,1 % beim Zins.
Ein Beispiel aus der Praxis: Für eine vermietete Wohnung mit 100 % Beleihung, 1,5 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung sehen wir aktuell (Oktober 2026) Angebote zwischen rund 4,45 % nach einem Vergleich und 4,82 % bei einer einzelnen Bank. Bei 250.000 € Darlehen sind das 77 € Unterschied im Monat. Die ganze Rechnung findest du im Ratgeber Monatliche Rate für 250.000 € Baufinanzierung.
So haben sich die Zinsen im letzten Jahr entwickelt
Bauzinsen folgen vor allem den Renditen von Pfandbriefen. Das sind Anleihen, mit denen sich Banken das Geld für Immobilienkredite besorgen. Steigt die Pfandbriefrendite, steigen meist auch die Bauzinsen.
Quelle: Europace-Zinsdaten, eigene Auswertung. Oktober 2026 bis 13.10. Bauzinsen liegen je nach Bank und Beleihung darüber.
Innerhalb eines Jahres ist die Rendite für 10 Jahre von rund 3,13 % (Oktober 2025) auf rund 3,97 % gestiegen, also um rund 0,8 Prozentpunkte. Die größte Veränderung innerhalb eines Monats gab es im September 2026 (+0,26 Prozentpunkte). Für eine Finanzierung über 250.000 € macht ein Plus von 0,8 Prozentpunkten rund 167 € mehr Zinsen im Monat aus.
Wie es weitergeht, kann niemand seriös vorhersagen. Deshalb aktualisieren sich die Zahlen auf dieser Seite jeden Tag, statt dass wir raten.
Wovon dein Zins abhängt
- Eigenkapital und Beleihung: Je weniger die Bank im Verhältnis zum Wert der Wohnung finanziert, desto weniger Risiko hat sie und desto günstiger wird der Zins.
- Zinsbindung: Längere Sicherheit kostet mehr. 15 Jahre liegen aktuell rund 0,2 Prozentpunkte über 10 Jahren.
- Tilgung: Bei niedriger Tilgung verlangen viele Banken einen kleinen Aufschlag.
- Bonität und Einkommen: Sicheres Einkommen, saubere Schufa und vollständige Unterlagen verbessern deine Chancen auf die besten Konditionen.
- Das Objekt: Die Bank bewertet die Wohnung selbst, der Wert heißt Beleihungswert. Sie schaut auf Lage und Zustand. Liegt ihr Wert unter dem Kaufpreis, steigt dein Beleihungsauslauf, und der Zins wird meist teurer.
- Die Bank: Mit denselben Unterlagen kommen verschiedene Banken zu verschiedenen Zinsen. Genau hier entsteht der größte Unterschied.
Welche Baufinanzierung ist aktuell die günstigste?
Die eine günstigste Bank für alle gibt es nicht. Welche Bank vorne liegt, hängt von deinem Fall ab: Die eine Bank ist stark bei hoher Beleihung, die andere bei Selbstständigen, die nächste rechnet die Miete einer Kapitalanlage großzügiger an. Und die Rangliste ändert sich laufend, weil Banken ihre Konditionen teils wöchentlich anpassen.
Deshalb fragen wir nicht eine Bank, sondern vergleichen über 700 Banken mit deinen echten Zahlen. Wer nur bei seiner Hausbank anfragt, sieht genau ein Angebot und weiß nicht, ob es gut ist.
Was 0,1 % Zins für deine Kapitalanlage bedeuten
Bei einer vermieteten Wohnung ist der Zins reine Kosten. Jedes Zehntel weniger bleibt direkt als Cashflow bei dir. Bei 250.000 € Darlehen sind 0,1 Prozentpunkte rund 21 € im Monat und 2.500 € in 10 Jahren. Rechne mit deinen eigenen Zahlen nach:
Ob sich die Wohnung danach trägt, prüfst du im Ratgeber Lohnt sich eine Wohnung als Kapitalanlage?
Welcher Zins ist für dich drin?
Wir vergleichen über 700 Banken mit deinen echten Zahlen und sagen dir, wo dein Angebot steht. Kostenlos und unverbindlich.
Kostenlosen Finanzierungs-Check sichernDu kommst aus der Region? Hier geht's zur Baufinanzierung in Mannheim.
Häufige Fragen zu den aktuellen Bauzinsen
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine Baufinanzierung?
Im Oktober 2026 liegen die Richtwerte für 10 Jahre Zinsbindung bei rund 4,1 bis 4,5 %, je nach Eigenkapital. Für 5 Jahre ist es etwas weniger, für 15 und 20 Jahre etwas mehr. Die Werte für alle Laufzeiten stehen in der Tabelle oben.
Werden die Bauzinsen 2026 sinken?
Das kann niemand seriös vorhersagen. Im letzten Jahr sind sie gestiegen. Wichtiger als der richtige Zeitpunkt ist, dass sich deine Wohnung mit dem heutigen Zins rechnet und die Zinsbindung zu deinem Plan passt.
Lohnt es sich, auf sinkende Zinsen zu warten?
Nur wenn du sicher wüsstest, dass sie sinken. Steigen sie stattdessen, wird es teurer, und gute Objekte sind oft schnell weg. Eine Finanzierung, die heute aufgeht, ist meist die bessere Grundlage.
Ist der Zins für eine Kapitalanlage höher als für ein Eigenheim?
Nein. Ob du die Wohnung vermietest oder selbst einziehst, ändert den Zins nicht. Entscheidend sind die Beleihung, also wie viel die Bank im Verhältnis zum Wert der Wohnung finanziert, und deine Tilgung.
Wie oft wird diese Seite aktualisiert?
Die Zinswerte, das Diagramm und das Datum aktualisieren sich jeden Tag automatisch. Das Datum der Zinsen steht oben unter dem Autor und unter der Tabelle.
Dieser Artikel ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung. Die Zinssätze sind Richtwerte (Stand 13.10.2026), kein verbindliches Angebot, und können sich täglich ändern. Ob und zu welchen Bedingungen eine Finanzierung möglich ist, hängt vom Einzelfall und von der jeweiligen Bank ab.