Rürup-Rente Rechner:
Was du sparst und was daraus wird
Stell ein, wie viel du in eine Rürup-Rente einzahlen willst. Der Rürup-Rente Rechner (auch Basisrente-Rechner genannt) zeigt dir sofort, wie viel Steuer du 2026 zurückbekommst, was mit 67 ungefähr im Vertrag steht und welche lebenslange Rente daraus wird. Ehrlich gerechnet: nach Kosten und auch mit einem schlechten Verlauf.
Von Dennis Mann · freier Finanzberater aus Mannheim · Veröffentlicht am Deine Angaben
Damit rechnen wir deine Steuerersparnis aus.
Angestellt mit Pflicht zur gesetzlichen Rentenversicherung.
Alles, was im Jahr brutto auf deinen Gehaltsabrechnungen steht, mit Weihnachts- und Urlaubsgeld.
Daraus geschätzt zu versteuern: ca. 47.034 €
Steht im letzten gemeinsamen Steuerbescheid. 0, wenn dein Partner kein Einkommen hat.
Annahmen anpassen
Rürup-Rente frühestens ab 62. Die Kosten stehen als „Effektivkosten“ im Produktinformationsblatt deines Angebots.
Steht in deinem Steuerbescheid. Trägst du es ein, rechnen wir damit statt mit der Schätzung.
Die Rechnung läuft nur in deinem Browser. Nur wenn du dir das Ergebnis per E-Mail schicken lässt, senden wir es an deine Adresse.
Hinweis
Vermögen mit 67
336.107 €140.203 € – 461.695 € Spanne, je nach Börse
Mit welchen Annahmen wir rechnen, steht unter „Deine Rente“.
Wie viel möchtest du jeden Monat einzahlen?
+ 100 € im Monat Steuerersparnis
So viel bekommst du über die Steuererklärung zurück. Dein Beitrag kostet dich also rund 200 € im Monat.
Deine Rente
| Vermögen mit 67mittlerer Verlauf, nach Kosten | 336.107 € |
|---|---|
| Rente im Monatlebenslang, vor Steuern | 840 € |
| Im schlechten VerlaufVermögen und Rente im Monat | 140.203 € 351 € |
| Auszahlungkeine Auszahlung auf einmal | lebenslang ab 67 |
| Eingezahlt bis dahin300 € × 384 Monate | 115.200 € |
| Steuerersparnis zusammenwenn Einkommen und Steuerregeln gleich bleiben | 38.528 € |
| Steuerpflichtig im AlterRentenbeginn 2058, § 22 EStG | 100 % |
| Das Vermögen in heutigem Geldmittlerer Verlauf, bei 1,5 % Inflation pro Jahr | 208.720 € |
Steuer im Alter: Beginnt deine Rente 2058, ist sie zu 100 % steuerpflichtig. Wie viel Steuer du dann zahlst, hängt von deinem gesamten Einkommen im Alter ab.
- Drei Verläufe für die Börse: schlecht 2,2 %, mittel 7,0 %, gut 8,6 % Rendite pro Jahr vor Kosten. 2,2 % und 8,6 % sind der schlechteste und der durchschnittliche 20-Jahres-Sparplan auf den Weltaktienindex seit 1975, 7 % rechnen wir auch im Rentenlücke-Rechner.
- Kosten: 1,0 % pro Jahr für einen günstigen Vertrag mit ETFs, schon abgezogen. Viele Verträge sind teurer.
- Rente: 25 € im Monat je 10.000 € Guthaben (Rentenfaktor, Annahme). Der echte Faktor steht in deinem Vertrag.
- Steuer: Einkommensteuertarif 2026, Höchstbetrag 30.826 € (Ehepaar 61.652 €), Solidaritätszuschlag nur über der Freigrenze, ohne Kirchensteuer.
Prognosen und Simulationen sind kein verlässlicher Hinweis auf die künftige Entwicklung. Geldanlage an der Börse kann auch Verluste bringen. Diese Seite ist eine Beispielrechnung, keine Anlage- oder Steuerberatung.
Im Renten-Check rechnen wir mit deinen echten Zahlen, ob die Rürup-Rente zu dir passt, und setzen deinen Plan danach gemeinsam um.
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Mit 300 € im Monat in eine Rürup-Rente sparst du bei 60.000 € Einkommen 2026 rund 100 bis 114 € Steuern im Monat, je nachdem, ob du angestellt, verbeamtet oder selbstständig bist. Mit 35 begonnen, stehen mit 67 nach Kosten ungefähr 140.000 bis 460.000 € im Vertrag. Daraus wird eine lebenslange Rente von etwa 350 bis 1.150 € im Monat, die bei Rentenbeginn 2058 voll steuerpflichtig ist.
Wie viel Steuer spare ich mit der Rürup-Rente?
Drei Fälle mit 300 € im Monat
Wie viel Steuer du mit der Rürup-Rente sparst, hängt von deinem Steuersatz ab und davon, wie viel vom Höchstbetrag bei dir noch frei ist. So sieht es für drei 35-Jährige mit je 60.000 € im Jahr aus, allein veranlagt, ohne Kirchensteuer.
| Alter 35, 300 € im Monat | Angestellt 60.000 € brutto | Selbstständig 60.000 € zu versteuern | Verbeamtet 60.000 € Bezüge |
|---|---|---|---|
| Zu versteuerndes Einkommen | ca. 47.034 € | 60.000 € | ca. 56.834 € |
| Davon 2026 für Rürup absetzbar | bis 19.666 € | bis 30.826 € | bis 19.666 € |
| Steuer gespart im Jahr (3.600 € Beitrag) | 1.204 € | 1.367 € | 1.327 € |
| Steuerersparnis im Monat | 100 € | 114 € | 111 € |
| Der Beitrag kostet dich netto | 200 € | 186 € | 189 € |
| Vermögen mit 67: schlecht / mittel / gut | 140.203 € / 336.107 € / 461.695 € | ||
| Rente im Monat, lebenslang (mittel) | 840 € (schlechter Verlauf: 351 €) | ||
| Steuerpflichtig im Alter (Rentenbeginn 2058) | 100 % | ||
Eigene Berechnung mit dem Rechner oben, Stand 25.10.2026: Einkommensteuertarif 2026, Höchstbetrag 30.826 €, gesetzliche Rentenversicherung 18,6 % (bei Beamten als gedachter Beitrag). Zu versteuerndes Einkommen bei Angestellten und Beamten geschätzt. Vermögen nach 1,0 % Kosten pro Jahr, 384 Monatsbeiträge, zusammen 115.200 € eingezahlt. Rente mit 25 € je 10.000 € Guthaben (Annahme).
Warum Angestellte etwas weniger sparen
Bei Angestellten zählen die Beiträge zur gesetzlichen Rente, ihr Anteil und der des Arbeitgebers, schon in den Höchstbetrag. Bei 60.000 € brutto sind das 11.160 €, für die Rürup-Rente bleiben 19.666 € im Jahr. Für 300 € im Monat reicht das locker. Dass die Ersparnis trotzdem kleiner ist, liegt am niedrigeren zu versteuernden Einkommen und damit am niedrigeren Steuersatz.
Beamte zahlen keine Rentenbeiträge. Das Finanzamt zieht bei ihnen trotzdem einen gedachten Beitrag von 18,6 % ab, weil sie eine Pension ohne eigene Beiträge bekommen.
Mit welchen Annahmen rechnet der Rürup-Rente Rechner?
Keine Blackbox
Der Rürup-Rente Rechner nimmt die Steuerregeln für 2026 aus dem Gesetz und rechnet die Zukunft mit drei Börsenverläufen, nach Kosten. Alles, was wir annehmen, steht hier mit Begründung.
Steuerersparnis 2026
Deine Beiträge zur Basisrente sind 2026 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar, bis 30.826 € im Jahr (Ehepaar 61.652 €)1. Der Rechner bildet deine Einkommensteuer nach dem Tarif 2026 zweimal: ohne und mit Beitrag2. Der Unterschied ist deine Ersparnis, mit Solidaritätszuschlag, wenn du über der Freigrenze liegst3.
Steuer ohne Beitrag − Steuer mit Beitrag = ErsparnisDrei Verläufe statt einer schönen Kurve
Schlecht 2,2 %, mittel 7,0 %, gut 8,6 % Rendite pro Jahr vor Kosten. 2,2 % war der schlechteste und 8,6 % der durchschnittliche 20-Jahres-Sparplan auf den Weltaktienindex MSCI World seit 19754. Die 7 % nehmen wir auch im Rentenlücke-Rechner. Ob es künftig besser oder schlechter läuft, weiß niemand.
Kosten schon abgezogen
Wir ziehen 1,0 % pro Jahr für Abschluss, Verwaltung und Fonds ab. Das ist unsere Annahme für einen günstigen Vertrag mit ETFs. Viele Verträge sind teurer, die Verbraucherzentrale warnt davor ausdrücklich5. Wie teuer dein Vertrag ist, steht als Effektivkosten im Produktinformationsblatt6. Unter „Annahmen anpassen“ kannst du deinen Wert eintragen.
Aus dem Vermögen wird eine Rente
Die Rürup-Rente zahlt nur als lebenslange Rente aus, frühestens ab 62, nie auf einmal1. Wie viel Rente du je 10.000 € Guthaben bekommst, sagt der Rentenfaktor in deinem Vertrag7. Wir rechnen mit 25 €. Das ist eine Annahme, keine Zusage eines Anbieters.
Vermögen ÷ 10.000 × 25 € = Rente im MonatWie wird die Rürup-Rente im Alter besteuert?
Die Rürup-Rente wird im Alter wie die gesetzliche Rente besteuert: Ein fester Anteil ist steuerpflichtig, und der hängt vom Jahr ab, in dem deine Rente beginnt8. 2026 sind es 84 %, für jeden späteren Jahrgang 0,5 Prozentpunkte mehr, ab Rentenbeginn 2058 sind es 100 %. Der Anteil deines Startjahrs gilt dann für die ganze Rentenzeit.
| Rentenbeginn | Steuerpflichtiger Anteil |
|---|---|
| 2030 | 86 % |
| 2040 | 91 % |
| 2050 | 96 % |
| ab 2058 | 100 % |
„Steuerpflichtig“ heißt nicht, dass auf jeden Euro Steuer fällig wird. Wie viel du zahlst, hängt von deinem gesamten Einkommen im Alter ab. Bist du als Rentner freiwillig gesetzlich krankenversichert, gehen auch Kranken- und Pflegeversicherung ab9. Mehr dazu im Ratgeber Rürup-Rente: Lohnt sich die Basisrente?
Für SelbstständigeRürup-Rente Rechner für Selbstständige:
Was ist anders?
Selbstständige ohne Pflicht zur gesetzlichen Rente haben den vollen Höchstbetrag von 30.826 € im Jahr für sich, weil keine Rentenbeiträge davon abgehen1. Im Rechner gibst du deshalb direkt dein zu versteuerndes Einkommen ein. Das steht in deinem letzten Steuerbescheid und ist weniger als dein Gewinn, weil zum Beispiel Kranken- und Pflegeversicherung schon abgezogen sind.
- Geschützt bei Pfändung: Das Geld in der Basisrente ist in gesetzlichen Grenzen vor Gläubigern geschützt10.
- Schwankendes Einkommen: Viele Verträge erlauben flexible Beiträge und Zuzahlungen. In guten Jahren zahlst du mehr ein und sparst dann auch mehr Steuer.
- Gebunden bis zur Rente: An das Geld kommst du vorher nicht heran. Ein Notgroschen gehört deshalb woanders hin.
Wie die Basisrente mit anderen Bausteinen zusammenpasst, steht im Ratgeber Altersvorsorge für Selbstständige.
EinmalzahlungWas bringt eine Einmalzahlung in die Rürup-Rente?
Eine Einmalzahlung in die Rürup-Rente setzt du in dem Jahr ab, in dem du sie zahlst, aber nur bis zum Höchstbetrag dieses Jahres1, 11. Stell im Rechner oben auf „Einmalzahlung“. Beispiel: Ein 35-jähriger Selbstständiger mit 60.000 € zu versteuerndem Einkommen zahlt einmal 10.000 € ein. Er spart dafür 3.685 € Steuer. Mit 67 stehen daraus ungefähr 14.648 € (schlecht), 64.534 € (mittel) oder 104.230 € (gut) im Vertrag.
Was über dem Höchstbetrag liegt, kannst du nicht in spätere Jahre mitnehmen. Größere Summen verteilst du deshalb besser auf mehrere Jahre. Der Rechner zeigt dir, wenn dein Betrag darüber liegt.
Erst informieren? Gerne.
Rürup-Rente: Lohnt sich die Basisrente?
Für wen sie sich lohnt, für wen nicht, und alle Regeln von Auszahlung bis Todesfall.
Zum Artikel → RechnerRentenlücke-Rechner
Wie viel dir im Alter ungefähr fehlt, mit Inflation gerechnet.
Zum Rechner → FörderungAltersvorsorgedepot 2027
Zulagen statt Steuerabzug: Für wen das neue Depot besser passt.
Zum Artikel → RechnerETF-Sparplan-Rechner
Der freie Sparplan, an den du jederzeit herankommst, auch im schlechtesten Fall.
Zum Rechner →Rürup-Rente Rechner:
Antworten auf deine Fragen
Wie viel Steuer spare ich mit der Rürup-Rente?
So viel, wie dein Beitrag deine Einkommensteuer senkt. Bei 60.000 € zu versteuerndem Einkommen und 300 € im Monat sind das 2026 rund 114 € im Monat, als Angestellter mit 60.000 € brutto rund 100 €. Je höher dein Steuersatz, desto mehr sparst du. Unter dem Grundfreibetrag von 12.348 € sparst du nichts.
Wie funktioniert der Rürup-Rente Rechner?
Du gibst Alter, Status, Einkommen und deinen Beitrag ein. Der Rechner zieht den Beitrag im Rahmen des Höchstbetrags 2026 von deinem Einkommen ab und vergleicht die Steuer mit und ohne Beitrag. Dazu rechnet er das Vermögen bis zur Rente in drei Börsenverläufen nach Kosten und daraus eine lebenslange Rente.
Kann ich mit dem Rürup-Rente Rechner eine Einmalzahlung berechnen?
Ja. Stell oben auf „Einmalzahlung“ und trag den Betrag ein. Der Rechner zeigt die einmalige Steuerersparnis im Jahr der Zahlung und was bis zur Rente daraus werden kann. Absetzbar ist eine Einmalzahlung nur bis zum Höchstbetrag des Jahres, 2026 also bis 30.826 €, bei Angestellten und Beamten weniger.
Gibt es einen Rürup-Rente Rechner für Selbständige?
Ja, dieser Rechner ist auch für Selbstständige gemacht. Wähl „selbstständig“ und trag dein zu versteuerndes Einkommen aus dem Steuerbescheid ein. Ohne Pflicht zur gesetzlichen Rente steht dir der volle Höchstbetrag von 30.826 € im Jahr zu, verheiratet mit gemeinsamer Steuererklärung 61.652 €.
Wie viel Rente bekomme ich aus der Rürup-Rente?
Das hängt von deinem Guthaben zu Rentenbeginn und vom Rentenfaktor deines Vertrags ab. Mit einem Faktor von 25 € je 10.000 € werden aus 336.000 € rund 840 € Rente im Monat, lebenslang. Der Faktor ist bei uns eine Annahme. Der echte steht in deinem Vertrag und ist oft nur als Mindestwert garantiert.
Lohnt sich die Rürup-Rente für Angestellte?
Für Angestellte lohnt sie sich vor allem bei hohem Steuersatz. Ihr Spielraum ist kleiner, weil die Beiträge zur gesetzlichen Rente schon einen Teil des Höchstbetrags belegen: Bei 60.000 € brutto bleiben 19.666 € im Jahr für die Rürup-Rente. Ob sie zu dir passt, hängt auch davon ab, ob du vor der Rente an dein Geld willst.
Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?
Ein fester Anteil der Rente ist steuerpflichtig, je nach Jahr des Rentenbeginns: 2026 sind es 84 %, ab Rentenbeginn 2058 sind es 100 %. Wie viel Steuer du dann tatsächlich zahlst, hängt von deinem gesamten Einkommen im Alter ab.
Was kostet der Renten-Check?
Der Renten-Check ist kostenlos und unverbindlich. Wir rechnen mit deinen echten Zahlen, ob die Rürup-Rente zu dir passt, wie viel Steuer du wirklich sparst und welcher Vertrag passt, und setzen deinen Plan danach gemeinsam um. Persönlich in Mannheim nach Terminvereinbarung oder per Video.
Quellen
- § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b und Abs. 3 Einkommensteuergesetz (Basisrente, 100 % seit 2023, Höchstbetrag, Kürzung bei Arbeitnehmern und Beamten): gesetze-im-internet.de. Höchstbetrag 2026: 24,7 % von 124.800 € (Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026, Beitragssatz-Bekanntmachung 2026), eigene Berechnung.
- § 32a Einkommensteuergesetz, Tarif ab 2026, Grundfreibetrag 12.348 € (geprüft 25.10.2026): gesetze-im-internet.de
- § 3 und § 4 Solidaritätszuschlaggesetz (Freigrenze 20.350 €): gesetze-im-internet.de
- Deutsches Aktieninstitut, MSCI World-Rendite-Dreieck für die monatliche Geldanlage, Stand 31.12.2025 (20 Jahre: Durchschnitt 8,6 %, schlechtester Fall 2,2 % pro Jahr, vor Kosten und Steuern): dai.de
- Verbraucherzentrale, „Rürup-Rente: Auf diese Fallstricke sollten Sie bei der Basisrente achten“ (Stand 02.10.2025): verbraucherzentrale.de
- § 2 Abs. 1 Nr. 9 VVG-Informationspflichtenverordnung (Effektivkosten): gesetze-im-internet.de
- Stiftung Warentest, „Fondsgebundene Rentenversicherung: Gute ETF-Auswahl, aber oft hohe Kosten“ (14.05.2025), mit Erklärung des Rentenfaktors: test.de
- § 22 Nr. 1 Satz 3 Buchst. a Einkommensteuergesetz (Besteuerungsanteil nach Jahr des Rentenbeginns): gesetze-im-internet.de; Deutsche Rentenversicherung, „Wachstumschancengesetz: Besteuerungsanteil der Renten steigt langsamer“ (02.04.2024): deutsche-rentenversicherung.de
- Ihre Vorsorge (Initiative der Deutschen Rentenversicherung), Vorsorgemix für Selbstständige, Krankenversicherung der Rentner: ihre-vorsorge.de
- § 851c Zivilprozessordnung (Pfändungsschutz bei Altersrenten): gesetze-im-internet.de
- § 11 Abs. 2 Einkommensteuergesetz (Ausgaben zählen im Jahr der Zahlung): gesetze-im-internet.de
Dieser Rechner ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung. Prognosen und Simulationen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung, Geldanlage an der Börse kann auch Verluste bringen. Die Steuer ist vereinfacht gerechnet (Kirchensteuer ohne deren eigenen Abzug, zu versteuerndes Einkommen bei Angestellten und Beamten geschätzt). Stand 25.10.2026, alle Angaben ohne Gewähr.